一站式全國交通違章查詢平臺(tái)
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【導(dǎo)讀】 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)出了一些新的政策,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即“車險(xiǎn)”,需要注意的是,車險(xiǎn)保費(fèi)是按車輛實(shí)際價(jià)值來估算的,不同汽車保險(xiǎn)費(fèi)用是不一樣的,同時(shí)第二年的車險(xiǎn)費(fèi)用與第一年出險(xiǎn)次數(shù)有很大關(guān)系。
1、按車輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算保費(fèi)，同價(jià)不同款汽車保費(fèi)不同
費(fèi)改前，車主購買保險(xiǎn)時(shí)是按新車購置價(jià)來確定保險(xiǎn)費(fèi)用的。費(fèi)改后，車輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí)，車輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。比對(duì)費(fèi)改前，消費(fèi)者需要支付的費(fèi)用也會(huì)更低。
費(fèi)改之后，如果同價(jià)格車輛投保，那么車型不同，其所交保費(fèi)也不同。權(quán)威評(píng)測安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車輛，保費(fèi)用將會(huì)更低。
2、出險(xiǎn)越少，駕駛習(xí)慣好，保費(fèi)越低
費(fèi)改后保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格高低，不僅會(huì)取決于車主上一年的出險(xiǎn)率，還要參照車主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。簡單計(jì)算一下，上一年沒有出險(xiǎn)，綜合算下來，車險(xiǎn)費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打到4折左右。
3、增加“代位求償”權(quán)
簡單來說就是，當(dāng)本人遇到對(duì)方負(fù)全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對(duì)方因?yàn)橥侗ｎ~不足，或者沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?br />
4、新規(guī)擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍
被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，相比過去撞到自家人保險(xiǎn)不賠情況，費(fèi)改之后，其保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車輛損失，也增加到車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，各險(xiǎn)種也均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。
1、車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)
3、全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率
4、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
5、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購置價(jià)×費(fèi)率
6、自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
7、車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
8、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
9、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式：
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)
基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。
1、交強(qiáng)險(xiǎn)：首年950元，若第一年沒有出險(xiǎn)，第二年交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)下浮10%
2、車損險(xiǎn)：800元左右
3、第三者責(zé)任險(xiǎn)：不同保額所交保費(fèi)也不一樣，分別有5萬、10萬、20萬、50萬、100萬，最高500萬的不等保額，假設(shè)保額為10萬，保費(fèi)約600左右
4、盜搶險(xiǎn)：300元左右
5、車上座位責(zé)任險(xiǎn)：100元左右
6、不計(jì)免賠：400元左右
7、自燃險(xiǎn)：80左右
8、玻璃破碎險(xiǎn)：180元左右
9、劃痕險(xiǎn)：350元左右
合計(jì)：3600元，新車第一年保費(fèi)也就在3000-4500之間，總的來說一年的保費(fèi)還是可以接受的，并且隨著車輛的使用，沒有理賠或違章保費(fèi)還會(huì)每年進(jìn)行遞減(具體以當(dāng)?shù)貙?shí)際為準(zhǔn))。
保費(fèi)的浮動(dòng)主要與車輛的出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，跟出現(xiàn)金額無關(guān)。在有效期內(nèi)不出險(xiǎn)，下一年的保費(fèi)就會(huì)下降；出險(xiǎn)1次，保費(fèi)維持不變；出險(xiǎn)2次或以上，保費(fèi)就會(huì)增加。
以交強(qiáng)險(xiǎn)為例：
1、上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。
2、前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）----優(yōu)惠20%。
3、前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）----優(yōu)惠30%。
4、首次投保或上年度發(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。
5、上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）----加費(fèi)10%。
6、上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。
舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計(jì)算方式只是粗略的計(jì)算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)
【問】關(guān)于車險(xiǎn)理賠次數(shù)和保費(fèi)的關(guān)系是什么？
【答】車險(xiǎn)理賠和保費(fèi)是有關(guān)系的，要是一輛車經(jīng)常出事故，那么保險(xiǎn)公司肯定是要給你抬高一點(diǎn)的，這樣才不會(huì)虧了。但是，如果在要是在合理的車險(xiǎn)理賠次數(shù)的，這個(gè)保費(fèi)也不會(huì)發(fā)生什么變化的。
【問】買車險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司比較好？
【答】目前國內(nèi)的車險(xiǎn)市場，中國人保、中國平安、太平洋分別占據(jù)頭三位的市場份額。但仍不可忽視后起之秀，例如天安，中國人壽財(cái)險(xiǎn)等。哪個(gè)最專業(yè)，個(gè)人感覺排名靠前，在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較舊（包括人身險(xiǎn)領(lǐng)域）的公司都應(yīng)該是挺專業(yè)的。
價(jià)格最低、服務(wù)最好，這個(gè)問題很難兩全其美。光就價(jià)格而言，目前的電話車險(xiǎn)渠道應(yīng)該是最低，因?yàn)橹虚g省去了代理人環(huán)節(jié)，這部分的成本相當(dāng)于直接返給了客戶。也正因少了代理人環(huán)節(jié)，從承保到理賠，都是需要被保險(xiǎn)親力親為了，經(jīng)常會(huì)跑冤枉路。
【問】汽車保險(xiǎn)到期可以在哪續(xù)保？
【答】車輛保險(xiǎn)續(xù)保有四種方式：
1、可以直接打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行續(xù)保，通過電話可以直接了解保險(xiǎn)公司的價(jià)格，險(xiǎn)種，和保障的服務(wù)，保單可以車主到門店領(lǐng)取，也可以讓保險(xiǎn)公司直接郵寄。
2、可以直接進(jìn)入保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)進(jìn)行投保，輸入車輛的信息，選擇購買的險(xiǎn)種就可以投保，保單可以車主到門店領(lǐng)取，也可以讓保險(xiǎn)公司直接郵寄。
3、可以找做保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行購買，業(yè)務(wù)員會(huì)給車主介紹詳細(xì)的險(xiǎn)種和價(jià)格。
4、車主可以直接到保險(xiǎn)公司的門店進(jìn)行購買。
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